Деньги в твоей голове. Саморазвитие, финансы, бизнес
Нелегальные МФО продолжают работать
ОПУБЛИКОВАНО kredit в 26.08.2019
Агрегатор микрозаймов Zaim.com провел собственное исследование правомерности работы МФО. Эксперимент проводился “тайными покупателями” с помощью телефонных звонков в микрофинансовые организации для уточнения вопросов по займу. “Подопытными” были 300 организаций, исключенных в первой половине 2019 года из реестра МФО Центрального Банка России.
В результате было выявлено, что 13% таких МФО продолжали свою деятельность в том же режиме. Подробнее статистика выглядит так:
41% МФО не ответили на провокационные вопросы
25% – нет информации (по тем или иным причинам)
21% – не выдают займы
9% – выдают займы под старыми названиями
4% – выдают займы под новыми названиями (работают через другое юр. лицо)
Нарушая один закон, организации следовали букве закона в другом: деньги выдавались по процентной ставке не выше максимальной согласно изменениям федерального закона о микрофинансовой деятельности.
Какие процентные ставки МФО должны быть в 2019 году, а также какие нововведения ожидают нас в 2020 году читайте в другой статье.
На текущий момент рынок микрофинансов богат не только спросом, но и предложением. Можно быть уверенным, что государство будет регулировать и ужесточать условия деятельности организаций по выдаче займов. В ближайшем будущем МФО обяжут производить расчет долговой нагрузки на каждого заемщика. Постоянные изменения в законопроектах будут располагать к лишним затратам для МФО. Процесс естественного отбора заработает в полную силу. Часть организаций по естественным причинам закроют свою деятельность, а другая часть рискнет работать в темную.
Центральный Банк по своей функциональной деятельности может выявлять микрофинансовые организации, которые действуют незаконно. Так, по окончании первой половины 2019 года, на косвенных основаниях, Центральным банком было выявлено более 1000 нелегальных финансовых компаний. Эти компании после исключения их из государственного реестра должны были в установленный срок предоставить в ЦБ свидетельство об изменении статуса в реестре, чего не сделали. Причем 186 организаций продолжали открыто работать под аббревиатурой МФО. Информацию о деятельности таких “контор” ЦБ направляет в правоохранительные органы для разбирательств и пресечения незаконной деятельности.
Финансовые эксперты предлагают дальше проводить работу по ужесточению микрофинансовой деятельности. Предложение, которое будут рассматривать в ближайшем рассмотрении законопроекта, – возбуждение уголовного дела для рецидивистов, для остальных – более жесткое административное наказание. А пока мы наблюдаем рост нелегалов. В 2018 году их было всего 5% от общего количества исключенных из реестра.
История началась в 2018 году между одной финансовой компанией по выдаче микрозаймов и жителем города Орска, которые по обоюдному согласию составили договор потребительского займа. Только вот заемщик никак не спешил возвращать долг. Штрафные проценты и пени росли, компании приходилось всеми способами (законными и не очень) воздействовать на должника. Они периодически звонили и отправляли СМС злостному неплательщику. Мужчине, просрочившему долг, не понравилось отношение к нему кредитной организации. Лица, действующие в интересах компании постоянно грубили ему и беспокоили даже ночью. В результате заемщик обратился в УФССП России по Оренбургской области с заявлением о применении к нему действий, нарушающих законодательство Российской Федерации. В…
Прокуратура Санкт-Петербурга провела проверку соблюдения требований законодательства в деятельности комиссионки "Скупка" по улице Уточкина, дом 8. В ходе проверки прокуратурой Приморского края было установлено, что владелец комиссионного магазина предлагал своим клиентам экспресс займы с помощью заключения договора хранения товаров. По факту индивидуальный предприниматель не имел статус финансовой организации, в государственном реестре не состоял, соответственно отчетность в Цетральный Банк не передавал. Данное деяние носит административный характер нарушения. Предприниматель будет наказан штрафом в размере 20 000 рублей. Подобными нарушениями занимался предприниматель из Перми. Он, как владелец комиссионного магазина "Победа", помимо обычной деятельности, также заключал договора в виде краткосрочного потребительского кредита под залог…
Евгений Бернштам основатель «Секвойи», «Домашних денег» и «Финотдела» Домашние деньги — МФО для физических лиц 24% — доля в рынке МФО400 000 клиентов30 млрд рублей — объем выданных займов Главе МФО "Домашние деньги" инкриминируют статью 159 УК РФ - мошенничество в особо крупном размере. Под стражей он находится с 5 июля 2019 года. В судебные инстанции поступило несколько заявлений о признании МФО "Домашние деньги" банкротом. Вот так, даже у самых крупных компаний финансового сектора могут быть не менее крупные проблемы. Причиной финансовых споров стала задолженность Евгения Бернштама перед коммерческим банком "Интеркоммерц" суммы в 2,8 миллиарда рублей. Данную информацию подтвердил Девятый арбитражный апелляционный…
Очень интересный проект развивается в интернете и оффлайн бизнесе. Называется Suretly. Данный пост не реклама и ни как не стремится призвать читателей пользоваться данным сервисом. Сами создатели называют его биржей народного поручительства. Идея, которая воплотила в реальность данную схему, принадлежит американским венчурным инвесторам и реализуется при поддержке высшей школы экономики. Занимается компания еще большей популяризацией микрозаймов. Причем в выигрыше оказываются все - кредитные организации, поручители и заемщики. Кредиторы с помощью Suretly полностью избавляются от рисков и увеличивают количество займов минимум на 30% (так утверждают представители биржи). Поручители получают за ответственность денежное вознаграждение в виде процентов от суммы поручительства. Оплата процентов…
Для того, чтобы хоть как-то компенсировать уменьшение доходов после изменения законодательных требований в отношении деятельности финансовых организаций, МФО всерьез задумались о реализации P2P-площадок кредитования. Смысл таких площадок сводится к объединению в одном месте людей которым нужны деньги с людьми у которых они есть и которые желают эти деньги инвестировать. Компании, развивающие P2P сегмент кредитования уже давно успешно работают на рынке. Zaymigo, StartTrack, Город Денег, Platforma, Финам, Loanberry, Fundico, МодульДеньги, Penenza, LendInvest - лишь небольшая часть таких площадок. Положительных отличий P2P кредитов от обычных микрозаймов несколько. Во-первых, им не обязательно иметь приличный оборотный капитал для выдачи кредитов - инвесторские деньги компенсируют…
2 августа 2019 года президент РФ подписал закон, который затронет работу микрофинансовых организаций. МФО, начиная с ноября 2019 года, не смогут давать микрозаймы под залог жилой недвижимости. Цель принятия нового закона - защитить клиентов МФО от мошенничества с их жильем. По всей стране участились случаи, когда злоумышленники под видом кредитных организаций выдавали заём под залог жилой недвижимости, рассчитывая на самом деле отнять собственность у гражданина. Вместе с другими документами по оформлению займа недобросовестные кредитные компании подсовывали заемщику договор купли-продажи жилья. Стоит понимать, как государство не пыталось бы защитить своих граждан, заемщикам стоит внимательнее относиться к подписанию финансовых и юридических документов.…
В Ставропольском крае, а точнее в Кочубеевском районе по решению судебной власти ликвидировали организацию "МТС ЮГ-АГРО". Компания незаконно занималась предоставлением займов. На протяжении 2018 года незаконная МФО заключила 14 договорных соглашений на предоставление потребительских займов. "МТС ЮГ-АГРО" в реестре микрофинансовых организаций ЦБ не числится, поэтому заниматься данным видом деятельности она не имела. Только в 2019 году компания понесла административное наказание. Организация в лице должностного лица была оштрафована на сумму 120 000 рублей. Основным видом деятельности бывшей организации являлось «Предоставление услуг в области растениеводства». Помимо основной было зарегистрировано 6 дополнительных видов деятельности.
Социальная инженерия — это метод управления действиями человека без использования технических средств. Метод основан на использовании слабостей человеческого фактора и считается очень разрушительным. Источник Википедия Многим гражданам России, особенно тем, кто сталкивался с коллекторами, известно, что трудоустраиваются в агенства по выбиванию долгов люди не плохо разбирающиеся в психологии поведения человека. Кому как не им нужно знать способы воздействия на заемщика, который ни в какую не хочет отдавать долг. Скорее всего по рекомендации коллекторов микрофинансовые организации стали применять в своем арсенале методы социальной инженерии. Что делали МФО? Они с помощью "холодных" звонков от имени крупных банков предлагали получить гражданам кредит наличными в офисе. Только вместо…
Схема нового вида мошенничества всплыла в Оренбурге. Жители города массово стали попадать на удочку мошенников, которые под видом МФО или лизинговых организаций выдавали займы на условиях выгоднее чем в банках. Вся система обмана строилась на так называемом обратном или возвратном лизинге. Условия его преподносили так, что заемщик берет кредит якобы под залог ПТС автомобиля. Причем условия займа просто шикарные - выгоднее банковских и микрофинансовых продуктов. Далее как всегда по накатанной дорожке. Заемщику предлагают ознакомиться с пакетом документов. Он, естественно, не особо внимательно вчитываясь, подписывает все документы. А если читает и натыкается на слово "лизинг", то ему объясняют, что это одна…
Октябрьский районный суд принял решение по делу главы микрокредитной организации "Эксперт инвест 24" Дмитрия Телялюева, который обманным путем присваивал себе миллионы рублей новосибирцев. В результате расследования, которое началось еще в 2018 году, было установлено, что руководитель микрофинансовой организации через доверенных лиц из своего круга побуждал граждан инвестировать в его бизнес деньги под 60 процентов годовых. В общей сложности договоры займов были оформлены с 19 жителями Новосибирска на общую сумму около около 5 млн рублей. Вот только средства не были возвращены гражданам, Телялюев и не думал их отдавать. Для того, чтобы привлечь больше вкладчиков гражданин Телялюев выплачивал клиентам небольшие суммы в…
МФО и банки продолжают наращивать прибыль за счет граждан доходы которых не превышают 16 000 рублей в месяц. Семьи с небольшим доходом - всего 14 000 - 16 000 рублей все чаще стали использовать в своей жизни кредитные средства. Речь идет о деньгах, полученных в организациях, предоставляющих микрозаймы и потребительские кредиты. Исследование, проведенное в Альфа-банке, показало, что значительный рост потребительских кредитов в этой прослойке населения начался в четвертом квартале 2018 года. Тогда наблюдался рост использования кредитных денег на 24% по сравнению с предыдущим годом. В апреле 2019 года увеличение доли заемных средств составило уже 70%. Стоит отметить еще один важный…
Фонд общественного мнения (ФОМ) - провела опрос среди граждан России о желании и возможностях пользоваться кредитными услугами банков и МФО в ближайший год. Оказалось, что 90% граждан РФ категорически не собираются брать займы у финансовых организаций. ФОМ - российская организация, занимающаяся проведением социологических исследований. Правовой статус — некоммерческая организация типа "общероссийский фонд".Источник Википедия В банки и МФО пойдут за услугами займа лишь десятая часть опрошенных людей. Возможно, кредитная нагрузка таких граждан оптимальна, либо вообще отсутствует. Еще 2 человека из ста затруднились огласить свое мнение. У большинства россиян на момент опроса имелся непогашенный заём. В основном это потребительские кредиты (12%) и…
На государственном уровне было принято решение о назначении максимальной процентной ставки по микрозаймам. Решение было таким: С 1 января 2019 года ограничение ставки - 1,5% в день ( 547,5% годовых); С 1 июля – 1% в день (365% годовых). Это вынужденные меры, которые наше государство реализовало, чтобы хоть как то защитить население. Объясним почему. Последние годы мы наблюдаем "бум" в сфере микро кредитования. Годовое увеличение количества микрозаймов составляет 30-40%. При этом проценты растут как на дрожжах. До принятия закона в разных МФО займ, в зависимости от суммы можно было взять под 300-900% процентов годовых! Для многих заемщиков целью микро кредитования…
Многие люди, собирающиеся в поход, зададут себе вопрос: "Какой топор лучше подойдет для пребывания в лесу и чем топоры друг от друга отличаются?". Первым и довольно важным отличием топоров друг от друга является длина топорища. Поэтому от времени пребывания в лесу и поставленных задач будет зависеть выбор дины топорища. Они бывают короткие, средние и длинные. Для того чтобы установить палатку, да нарубить немного дров для костра подойдет небольшой топор. Он занимает мало места в рюкзаке и не будет приносить вам неудобств. Но если ваши планы грандиозные и поход затянется на долго, то топор будет являться полноценным средством выживания. С целью…
Для всех тех кто планирует воспользоваться услугам микрофинансовых организаций мы подготовили несколько полезных советов, применив которые на практике вы избежите неприятных ситуаций и будете осведомлены о всех тонкостях рынка микрозаймов. Итак, ответим сначала на вопрос, что такое микрозайм? Для физических лиц данный вид кредитования представляет собой займ на сумму от 1 000 до 30 000 рублей, сроком от 5 до 30 дней. Данные показатели конечно же не являются абсолютно точными и в разных МФО могут колебаться в обе стороны. Для получения средств в МФО на условиях микрозайма придется согласиться на приличные проценты - до 1% в день или 365% годовых.…
Многие люди наотрез отказываются брать кредиты в банке в связи с тем, что для оформления займа потребуется предоставить целую стопку документов. Время идет, мир меняется. Теперь даже банки сводят к минимуму наличие документов. Например, пользуясь зарплатной картой банка и имея доступ в онлайн банк можно с легкостью без предъявления документов взять потребительский кредит. Для остальных граждан, не желающих иметь дело с подготовкой пакета документов, всегда есть возможность взять займ в МФО. Так вы получите не очень большую сумму в долг, но зато предъявлять потребуется минимум документов. Подавляющее большинство микрофинансовых организаций имеют в сети интернет онлайн ресурсы. При этом не имеет…
Комментарии