Деньги в твоей голове. Саморазвитие, финансы, бизнес
МФО и банки богатеют за счет малоимущих россиян
ОПУБЛИКОВАНО kredit в 21.09.2019
МФО и банки продолжают наращивать прибыль за счет граждан доходы которых не превышают 16 000 рублей в месяц.
Семьи с небольшим доходом – всего 14 000 – 16 000 рублей все чаще стали использовать в своей жизни кредитные средства. Речь идет о деньгах, полученных в организациях, предоставляющих микрозаймы и потребительские кредиты.
Исследование, проведенное в Альфа-банке, показало, что значительный рост потребительских кредитов в этой прослойке населения начался в четвертом квартале 2018 года. Тогда наблюдался рост использования кредитных денег на 24% по сравнению с предыдущим годом. В апреле 2019 года увеличение доли заемных средств составило уже 70%.
Стоит отметить еще один важный момент исследования: граждане со средним доходом на протяжении четырех лет только сокращали в своем финансовом портфеле кредитные средства. Эти и другие факторы говорят о возможном превышении кредитной нагрузки гражданами с небольшим доходом, что требует принятия безотлагательных мер со стороны регулятора. Другие банки также солидарны с результатами исследования Альфа-банка. Они считают, что в связи с последними массовыми маркетинговыми компаниями в отношении кредитных продуктов малообеспеченные граждане составляют большую часть клиентов банков и МФО.
Подобное увеличение популярности потребительских кредитов наблюдалось в 2009 – 2012 годах. Только в то время участие в кредитовании принимал в основном средний класс населения. За этот период количество используемых заемных средств увеличилось практически в 2 раза. Начиная с 2015 года по сегодняшний день этот показатель постепенно уменьшается. Это говорит о том, что граждане с зарплатой 25 000 – 40 000 рублей осознанно стали подходить к кредитам и задумываются о завтрашнем дне. Приоритет для них не минутное довольствие заемными деньгами, а грамотная оценка перспективы кредитной кабалы.
Аналитическая служба Ак Барс Банка считает что рынок микрофинансов “перегрет”. В стране реальные доходы населения продолжают снижаться, а закредитованность растет. Это говорит о том, что граждане живут в финансовом плане как раньше, только уже на заемные деньги. Показатели среднего срока и суммы займов постоянно растут, особенно в финансовом секторе кредитных карт.
Для того чтобы избежать “перегрева” ранка регулятор вводит требование расчета предельной долговой нагрузки. Люди которые уже имеют высокую нагрузку не смогут получить новые кредиты и избегут больших неприятностей.
Агрегатор микрозаймов Zaim.com провел собственное исследование правомерности работы МФО. Эксперимент проводился "тайными покупателями" с помощью телефонных звонков в микрофинансовые организации для уточнения вопросов по займу. "Подопытными" были 300 организаций, исключенных в первой половине 2019 года из реестра МФО Центрального Банка России. В результате было выявлено, что 13% таких МФО продолжали свою деятельность в том же режиме. Подробнее статистика выглядит так: 41% МФО не ответили на провокационные вопросы25% - нет информации (по тем или иным причинам)21% - не выдают займы9% -…
Для того, чтобы хоть как-то компенсировать уменьшение доходов после изменения законодательных требований в отношении деятельности финансовых организаций, МФО всерьез задумались о реализации P2P-площадок кредитования. Смысл таких площадок сводится к объединению в одном месте людей которым нужны деньги с людьми у которых они есть и которые желают эти деньги инвестировать. Компании, развивающие P2P сегмент кредитования уже давно успешно работают на рынке. Zaymigo, StartTrack, Город Денег, Platforma, Финам, Loanberry, Fundico, МодульДеньги, Penenza, LendInvest - лишь небольшая часть таких площадок. Положительных отличий P2P…
Очень интересный проект развивается в интернете и оффлайн бизнесе. Называется Suretly. Данный пост не реклама и ни как не стремится призвать читателей пользоваться данным сервисом. Сами создатели называют его биржей народного поручительства. Идея, которая воплотила в реальность данную схему, принадлежит американским венчурным инвесторам и реализуется при поддержке высшей школы экономики. Занимается компания еще большей популяризацией микрозаймов. Причем в выигрыше оказываются все - кредитные организации, поручители и заемщики. Кредиторы с помощью Suretly полностью избавляются от рисков и увеличивают количество займов минимум…
Евгений Бернштам основатель «Секвойи», «Домашних денег» и «Финотдела» Домашние деньги — МФО для физических лиц 24% — доля в рынке МФО400 000 клиентов30 млрд рублей — объем выданных займов Главе МФО "Домашние деньги" инкриминируют статью 159 УК РФ - мошенничество в особо крупном размере. Под стражей он находится с 5 июля 2019 года. В судебные инстанции поступило несколько заявлений о признании МФО "Домашние деньги" банкротом. Вот так, даже у самых крупных компаний финансового сектора могут быть не менее крупные проблемы. Причиной финансовых…
Прокуратура Санкт-Петербурга провела проверку соблюдения требований законодательства в деятельности комиссионки "Скупка" по улице Уточкина, дом 8. В ходе проверки прокуратурой Приморского края было установлено, что владелец комиссионного магазина предлагал своим клиентам экспресс займы с помощью заключения договора хранения товаров. По факту индивидуальный предприниматель не имел статус финансовой организации, в государственном реестре не состоял, соответственно отчетность в Цетральный Банк не передавал. Данное деяние носит административный характер нарушения. Предприниматель будет наказан штрафом в размере 20 000 рублей. Подобными нарушениями занимался предприниматель из…
История началась в 2018 году между одной финансовой компанией по выдаче микрозаймов и жителем города Орска, которые по обоюдному согласию составили договор потребительского займа. Только вот заемщик никак не спешил возвращать долг. Штрафные проценты и пени росли, компании приходилось всеми способами (законными и не очень) воздействовать на должника. Они периодически звонили и отправляли СМС злостному неплательщику. Мужчине, просрочившему долг, не понравилось отношение к нему кредитной организации. Лица, действующие в интересах компании постоянно грубили ему и беспокоили даже ночью. В результате…
Комментарии