Деньги в твоей голове. Саморазвитие, финансы, бизнес
МФО и банки богатеют за счет малоимущих россиян
ОПУБЛИКОВАНО kredit в 21.09.2019
МФО и банки продолжают наращивать прибыль за счет граждан доходы которых не превышают 16 000 рублей в месяц.
Семьи с небольшим доходом – всего 14 000 – 16 000 рублей все чаще стали использовать в своей жизни кредитные средства. Речь идет о деньгах, полученных в организациях, предоставляющих микрозаймы и потребительские кредиты.
Исследование, проведенное в Альфа-банке, показало, что значительный рост потребительских кредитов в этой прослойке населения начался в четвертом квартале 2018 года. Тогда наблюдался рост использования кредитных денег на 24% по сравнению с предыдущим годом. В апреле 2019 года увеличение доли заемных средств составило уже 70%.
Стоит отметить еще один важный момент исследования: граждане со средним доходом на протяжении четырех лет только сокращали в своем финансовом портфеле кредитные средства. Эти и другие факторы говорят о возможном превышении кредитной нагрузки гражданами с небольшим доходом, что требует принятия безотлагательных мер со стороны регулятора. Другие банки также солидарны с результатами исследования Альфа-банка. Они считают, что в связи с последними массовыми маркетинговыми компаниями в отношении кредитных продуктов малообеспеченные граждане составляют большую часть клиентов банков и МФО.
Подобное увеличение популярности потребительских кредитов наблюдалось в 2009 – 2012 годах. Только в то время участие в кредитовании принимал в основном средний класс населения. За этот период количество используемых заемных средств увеличилось практически в 2 раза. Начиная с 2015 года по сегодняшний день этот показатель постепенно уменьшается. Это говорит о том, что граждане с зарплатой 25 000 – 40 000 рублей осознанно стали подходить к кредитам и задумываются о завтрашнем дне. Приоритет для них не минутное довольствие заемными деньгами, а грамотная оценка перспективы кредитной кабалы.
Аналитическая служба Ак Барс Банка считает что рынок микрофинансов “перегрет”. В стране реальные доходы населения продолжают снижаться, а закредитованность растет. Это говорит о том, что граждане живут в финансовом плане как раньше, только уже на заемные деньги. Показатели среднего срока и суммы займов постоянно растут, особенно в финансовом секторе кредитных карт.
Для того чтобы избежать “перегрева” ранка регулятор вводит требование расчета предельной долговой нагрузки. Люди которые уже имеют высокую нагрузку не смогут получить новые кредиты и избегут больших неприятностей.
История началась в 2018 году между одной финансовой компанией по выдаче микрозаймов и жителем города Орска, которые по обоюдному согласию составили договор потребительского займа. Только вот заемщик никак не спешил возвращать долг. Штрафные проценты и пени росли, компании приходилось всеми способами (законными и не очень) воздействовать на должника. Они периодически звонили и отправляли СМС злостному неплательщику. Мужчине, просрочившему долг, не понравилось отношение к нему кредитной организации. Лица, действующие в интересах компании постоянно грубили ему и беспокоили даже ночью. В результате заемщик обратился в УФССП России по Оренбургской области с заявлением о применении к нему действий, нарушающих законодательство Российской Федерации. В…
Прокуратура Санкт-Петербурга провела проверку соблюдения требований законодательства в деятельности комиссионки "Скупка" по улице Уточкина, дом 8. В ходе проверки прокуратурой Приморского края было установлено, что владелец комиссионного магазина предлагал своим клиентам экспресс займы с помощью заключения договора хранения товаров. По факту индивидуальный предприниматель не имел статус финансовой организации, в государственном реестре не состоял, соответственно отчетность в Цетральный Банк не передавал. Данное деяние носит административный характер нарушения. Предприниматель будет наказан штрафом в размере 20 000 рублей. Подобными нарушениями занимался предприниматель из Перми. Он, как владелец комиссионного магазина "Победа", помимо обычной деятельности, также заключал договора в виде краткосрочного потребительского кредита под залог…
Евгений Бернштам основатель «Секвойи», «Домашних денег» и «Финотдела» Домашние деньги — МФО для физических лиц 24% — доля в рынке МФО400 000 клиентов30 млрд рублей — объем выданных займов Главе МФО "Домашние деньги" инкриминируют статью 159 УК РФ - мошенничество в особо крупном размере. Под стражей он находится с 5 июля 2019 года. В судебные инстанции поступило несколько заявлений о признании МФО "Домашние деньги" банкротом. Вот так, даже у самых крупных компаний финансового сектора могут быть не менее крупные проблемы. Причиной финансовых споров стала задолженность Евгения Бернштама перед коммерческим банком "Интеркоммерц" суммы в 2,8 миллиарда рублей. Данную информацию подтвердил Девятый арбитражный апелляционный…
Очень интересный проект развивается в интернете и оффлайн бизнесе. Называется Suretly. Данный пост не реклама и ни как не стремится призвать читателей пользоваться данным сервисом. Сами создатели называют его биржей народного поручительства. Идея, которая воплотила в реальность данную схему, принадлежит американским венчурным инвесторам и реализуется при поддержке высшей школы экономики. Занимается компания еще большей популяризацией микрозаймов. Причем в выигрыше оказываются все - кредитные организации, поручители и заемщики. Кредиторы с помощью Suretly полностью избавляются от рисков и увеличивают количество займов минимум на 30% (так утверждают представители биржи). Поручители получают за ответственность денежное вознаграждение в виде процентов от суммы поручительства. Оплата процентов…
Для того, чтобы хоть как-то компенсировать уменьшение доходов после изменения законодательных требований в отношении деятельности финансовых организаций, МФО всерьез задумались о реализации P2P-площадок кредитования. Смысл таких площадок сводится к объединению в одном месте людей которым нужны деньги с людьми у которых они есть и которые желают эти деньги инвестировать. Компании, развивающие P2P сегмент кредитования уже давно успешно работают на рынке. Zaymigo, StartTrack, Город Денег, Platforma, Финам, Loanberry, Fundico, МодульДеньги, Penenza, LendInvest - лишь небольшая часть таких площадок. Положительных отличий P2P кредитов от обычных микрозаймов несколько. Во-первых, им не обязательно иметь приличный оборотный капитал для выдачи кредитов - инвесторские деньги компенсируют…
Агрегатор микрозаймов Zaim.com провел собственное исследование правомерности работы МФО. Эксперимент проводился "тайными покупателями" с помощью телефонных звонков в микрофинансовые организации для уточнения вопросов по займу. "Подопытными" были 300 организаций, исключенных в первой половине 2019 года из реестра МФО Центрального Банка России. В результате было выявлено, что 13% таких МФО продолжали свою деятельность в том же режиме. Подробнее статистика выглядит так: 41% МФО не ответили на провокационные вопросы25% - нет информации (по тем или иным причинам)21% - не выдают займы9% - выдают займы под старыми названиями4% - выдают займы под новыми названиями (работают через другое юр. лицо) Нарушая один закон, организации…
2 августа 2019 года президент РФ подписал закон, который затронет работу микрофинансовых организаций. МФО, начиная с ноября 2019 года, не смогут давать микрозаймы под залог жилой недвижимости. Цель принятия нового закона - защитить клиентов МФО от мошенничества с их жильем. По всей стране участились случаи, когда злоумышленники под видом кредитных организаций выдавали заём под залог жилой недвижимости, рассчитывая на самом деле отнять собственность у гражданина. Вместе с другими документами по оформлению займа недобросовестные кредитные компании подсовывали заемщику договор купли-продажи жилья. Стоит понимать, как государство не пыталось бы защитить своих граждан, заемщикам стоит внимательнее относиться к подписанию финансовых и юридических документов.…
В Ставропольском крае, а точнее в Кочубеевском районе по решению судебной власти ликвидировали организацию "МТС ЮГ-АГРО". Компания незаконно занималась предоставлением займов. На протяжении 2018 года незаконная МФО заключила 14 договорных соглашений на предоставление потребительских займов. "МТС ЮГ-АГРО" в реестре микрофинансовых организаций ЦБ не числится, поэтому заниматься данным видом деятельности она не имела. Только в 2019 году компания понесла административное наказание. Организация в лице должностного лица была оштрафована на сумму 120 000 рублей. Основным видом деятельности бывшей организации являлось «Предоставление услуг в области растениеводства». Помимо основной было зарегистрировано 6 дополнительных видов деятельности.
Социальная инженерия — это метод управления действиями человека без использования технических средств. Метод основан на использовании слабостей человеческого фактора и считается очень разрушительным. Источник Википедия Многим гражданам России, особенно тем, кто сталкивался с коллекторами, известно, что трудоустраиваются в агенства по выбиванию долгов люди не плохо разбирающиеся в психологии поведения человека. Кому как не им нужно знать способы воздействия на заемщика, который ни в какую не хочет отдавать долг. Скорее всего по рекомендации коллекторов микрофинансовые организации стали применять в своем арсенале методы социальной инженерии. Что делали МФО? Они с помощью "холодных" звонков от имени крупных банков предлагали получить гражданам кредит наличными в офисе. Только вместо…
Схема нового вида мошенничества всплыла в Оренбурге. Жители города массово стали попадать на удочку мошенников, которые под видом МФО или лизинговых организаций выдавали займы на условиях выгоднее чем в банках. Вся система обмана строилась на так называемом обратном или возвратном лизинге. Условия его преподносили так, что заемщик берет кредит якобы под залог ПТС автомобиля. Причем условия займа просто шикарные - выгоднее банковских и микрофинансовых продуктов. Далее как всегда по накатанной дорожке. Заемщику предлагают ознакомиться с пакетом документов. Он, естественно, не особо внимательно вчитываясь, подписывает все документы. А если читает и натыкается на слово "лизинг", то ему объясняют, что это одна…
Октябрьский районный суд принял решение по делу главы микрокредитной организации "Эксперт инвест 24" Дмитрия Телялюева, который обманным путем присваивал себе миллионы рублей новосибирцев. В результате расследования, которое началось еще в 2018 году, было установлено, что руководитель микрофинансовой организации через доверенных лиц из своего круга побуждал граждан инвестировать в его бизнес деньги под 60 процентов годовых. В общей сложности договоры займов были оформлены с 19 жителями Новосибирска на общую сумму около около 5 млн рублей. Вот только средства не были возвращены гражданам, Телялюев и не думал их отдавать. Для того, чтобы привлечь больше вкладчиков гражданин Телялюев выплачивал клиентам небольшие суммы в…
Фонд общественного мнения (ФОМ) - провела опрос среди граждан России о желании и возможностях пользоваться кредитными услугами банков и МФО в ближайший год. Оказалось, что 90% граждан РФ категорически не собираются брать займы у финансовых организаций. ФОМ - российская организация, занимающаяся проведением социологических исследований. Правовой статус — некоммерческая организация типа "общероссийский фонд".Источник Википедия В банки и МФО пойдут за услугами займа лишь десятая часть опрошенных людей. Возможно, кредитная нагрузка таких граждан оптимальна, либо вообще отсутствует. Еще 2 человека из ста затруднились огласить свое мнение. У большинства россиян на момент опроса имелся непогашенный заём. В основном это потребительские кредиты (12%) и…
Бюро кредитных историй Эквифакс и НБКИ подвели статистику по лимитам денежных средств на кредитных картах Россиян. Оказалось, что суммы денег, которыми они могут расплачиваться по своим потребностям снизились в среднем на 6%, при том что число выданных кредитных карт с мая по июнь 2019 года выросло на 10%. Зачем банки постоянно меняют лимиты на картах, предназначенных для оперативного займа денег? У одних обладателей кредиток лимиты снижаются, а у других, наоборот, возрастают. Специалисты в этом вопросе сходятся во мнении, что сокращение лимитов на заём может свидетельствовать о сокращении числа надежных заемщиков и, соответственно, увеличении злостных неплательщиков. В любом случае банкам выгоднее…
От пресслужбы Сбербанка поступило заявление, что начиная с 6 августа 2019 года будет снижена процентная ставка по ипотечным кредитам. На принятие такого решения повлияло снижение ключевой ставки до 7,25% в России советом директоров Банка России от 26 июля 2019 года. Это уже второе в текущем году снижение. Ранее ставку снизили до 7,5%. Теперь жилье в новостройке от Сбербанка можно оформить по ставке от 7,6% годовых, а на вторичном рынке - от 9,1%. Заметим, что рефинансирование действующих ипотечных займов приостановлено. Поэтому данная новость интересна только новым заемщикам. Будут ли другие банки следовать примеру Сбербанка? Вопрос для одной части банков остается открытым…
Хорошая новость для желающих остановить проценты по микрозаймам. Начиная с 1 июля 2019 года максимальный начисляемый процент не может превышать суммы кредита. Другими словами, если вы взяли 15 000 рублей в займ, то отдавать вам предстоит не более 30 000 рублей. Если МФО требует от вас большего смело обращайтесь в соответствующие инстанции. Очень хорошо помогает в такой ситуации обращение в Центробанк. Намекните о своем намерении работникам МФО. Думаю они кардинально поменяют свое мнение о процентных начислениях. Обратите внимание! Если вы частично погашаете просроченный долг, а потом снова не платите, то начисление штрафных процентов вместе с другими процентами снова может дойти…
Сначала стоит определиться с видом какой микрофинансовой организации мы хотим иметь дело. Бывают микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Если кратко то для физических лиц МФК могут выдавать до 1 млн рублей, а МКК до 500 тыс рублей. Для юридических лиц сумма кредитования составляет уже 3 млн. рублей для двух видов МФО. По факту дела обстоят иначе. Большую популярность имеют срочные займы небольших сумм. Большая часть из организаций не дает при первом обращении клиента более 15 000 - 30 000 рублей. При повторном займе суммы увеличиваются, но не у всех. Заемщик, обращаясь повторно, может рассчитывать на кредит до 100…
Комментарии