Деньги в твоей голове. Саморазвитие, финансы, бизнес
Как выглядит среднестатистический должник?
ОПУБЛИКОВАНО kredit в 24.08.2019
Ассоциацией коллекторских агенств под названием НАПКА была проведена работа по сбору и анализу статистки о должниках микрофинансовых организаций. Отметим, что ассоциация создана для формирования в обществе современного рынка коллекторских услуг. В её работе акцент внимания сводится не только на эффективный возврат средств, но и на соблюдение норм этики взыскания и прав граждан РФ.
Новосибирская область
Исследования ассоциации заключались в том, что было посчитано количество должников которые не возвращали средства кредитной организации более 90 дней. Для МФО просрочки такого срока и более считаются безнадежными. Общее количество должников было разделено по возрастным группам:
13-24 года
25-30 лет
31-34 года
35-40 лет
41-50 лет
от 51 года
Самой многочисленной группой оказалась с возрастом от 25 до 30 лет. Граждане предпенсионного возраста и младше 24 лет оказались в меньшинстве.
Ссылка на источник: ИА Красная Весна
Внимание привлекает самая молодая группа заемщиков-должников. Как получается что микрозаймы берут дети? Одним из условий получения займа является возраст гражданина. Для большинства МФО этот возраст начинается от 18 лет, у некоторых вообще с 21 года. Остается надеяться на то что в число этих детей входят только те, кто оформили займы на своих родителей, воспользовавшись их паспортами и банковскими картами. Если несовершеннолетним удается брать займы другими способами, то здесь появляется много вопросов самим микрофинансовым организациям.
Согласно статистики молодежь охотнее оплачивает свои долги по сравнению с гражданами среднего и старшего возраста. Эти данные полностью зависят от причин невозрата долга. Молодежь не платит потому, что денег действительно у них нет, а более взрослые представители просто не хотят возвращать долг.
Мужчины-должники преобладают в своем количестве над женщинами в возрасте от 18 до 30 лет – их на 20% больше. После 30 лет ситуация постепенно меняется. Должники в возрасте старше 51 года – в основном уже женский пол.
Омская область
13-24 года – остальные
25-30 лет – 23%
31-34 года – 19%
35-40 лет- 21%
41-50 лет – остальные
от 51 года – 5%
Самая активная возрастная категория на потребительском рынке кредитования от 25 до 30 лет. В среднем они берут займы в пределах 6–7 тысяч рублей. Граждане старшего возраста испытывают потребности в больших деньгах – около 11–12 тысяч рублей.
Причины невозврата долга
В разных регионах страны статистика по причинам невозврата средств кредитным организациям отличается, но в большинстве своем она состоит из одних и тех же пунктов:
Оспаривание суммы задолженности
Ухудшение финансового состояния
Потеря работы
Не знание о факте задолженности
Непонимание условий договора
Нежелание погашать кредит
Итог:
Долги граждан по всей России растут в геометрической прогрессии. Никакое повышение доходов не может исправить ситуацию. Именно поэтому в дело по организации работы микрофинансовых организаций вмешивается правительство РФ. Изменения в федеральных законах в 2019 г. стали ограничивать не только процентную ставку, но и штрафные санкции за просрочку платежей.
На государственном уровне было принято решение о назначении максимальной процентной ставки по микрозаймам. Решение было таким: С 1 января 2019 года ограничение ставки - 1,5% в день ( 547,5% годовых); С 1 июля – 1% в день (365% годовых). Это вынужденные меры, которые наше государство реализовало, чтобы хоть как то защитить население. Объясним почему. Последние годы мы наблюдаем "бум" в сфере микро кредитования. Годовое увеличение количества микрозаймов составляет 30-40%. При этом проценты растут как на дрожжах. До принятия закона в разных МФО займ, в зависимости от суммы можно было взять под 300-900% процентов годовых! Для многих заемщиков целью микро кредитования…
Агрегатор микрозаймов Zaim.com провел собственное исследование правомерности работы МФО. Эксперимент проводился "тайными покупателями" с помощью телефонных звонков в микрофинансовые организации для уточнения вопросов по займу. "Подопытными" были 300 организаций, исключенных в первой половине 2019 года из реестра МФО Центрального Банка России. В результате было выявлено, что 13% таких МФО продолжали свою деятельность в том же режиме. Подробнее статистика выглядит так: 41% МФО не ответили на провокационные вопросы25% - нет информации (по тем или иным причинам)21% - не выдают займы9% - выдают займы под старыми названиями4% - выдают займы под новыми названиями (работают через другое юр. лицо) Нарушая один закон, организации…
Для всех тех кто планирует воспользоваться услугам микрофинансовых организаций мы подготовили несколько полезных советов, применив которые на практике вы избежите неприятных ситуаций и будете осведомлены о всех тонкостях рынка микрозаймов. Итак, ответим сначала на вопрос, что такое микрозайм? Для физических лиц данный вид кредитования представляет собой займ на сумму от 1 000 до 30 000 рублей, сроком от 5 до 30 дней. Данные показатели конечно же не являются абсолютно точными и в разных МФО могут колебаться в обе стороны. Для получения средств в МФО на условиях микрозайма придется согласиться на приличные проценты - до 1% в день или 365% годовых.…
Многие люди наотрез отказываются брать кредиты в банке в связи с тем, что для оформления займа потребуется предоставить целую стопку документов. Время идет, мир меняется. Теперь даже банки сводят к минимуму наличие документов. Например, пользуясь зарплатной картой банка и имея доступ в онлайн банк можно с легкостью без предъявления документов взять потребительский кредит. Для остальных граждан, не желающих иметь дело с подготовкой пакета документов, всегда есть возможность взять займ в МФО. Так вы получите не очень большую сумму в долг, но зато предъявлять потребуется минимум документов. Подавляющее большинство микрофинансовых организаций имеют в сети интернет онлайн ресурсы. При этом не имеет…
Кредитная история начала практиковаться впервые в США с 1970-х годов, в России действует с конца 2004 года. Она отслеживает историю исполнения долговых обязательств физических лиц перед банками и МФО. Все банки сотрудничают с бюро кредитных историй, чего нельзя сказать о микрофинансовых организациях. В основном это относится к компаниям которые лояльно относятся к плохой кредитной истории и просрочке по платежам. Совет! Воспользуйтесь телефоном горячей линии финансовой организации и уточните передают ли ее представители информацию о заемщиках в БКИ. Также на сайтах компаний можно воспользоваться (при наличии) чатом с менеджером организации, задать вопрос и в режиме онлайн получить ответ. По факту нет…
Начиная с 1 июля 2019 года все проценты, штрафы и пени по микрозайму не могут превышать 100% от тела займа. Возможно ваш долг достиг максимально возможной суммы и рефинансирование уже не нужно. Читайте подробнее об этом в статье "Как остановить проценты по микрозаймам?" и "Какой максимальный процент микрозайма по закону?". Давайте сначала определимся с термином рефинансирования. Под этим понятием понимается замена существующего долгового обязательства на новое, причем на более выгодных условиях. Стоит отметить, что даже крупные организации прибегают к рефинансированию своих кредитов. Из мелких организаций (компании малого бизнеса) 38% опрошенных подтвердили необходимость в рефинансировании своих кредитов. Что говорить о простом…
Сегодня взять микрозайм в МФО стало настолько просто, что человек который взял его однажды с вероятностью 90 процентов повторно обратится в финансовую компанию. Для решения своих денежных вопросов достаточно уделить 5-10 минут свободного времени. Весь процесс происходит онлайн. Взять займ получается быстро и просто, а отдавать - намного дольше и сложнее. Именно поэтому даже взрослые и адекватные люди попадают в долговые ямы по микрозаймам. Причины образования долговой ямы Большой и жирный минус финансовых организаций предоставляющих микрозаймы - высокий процент начислений. Если заемщик не ликвидирует долг в указанные в договоре сроки, то в результате просрочки сумма возрастает в несколько раз. Начиная…
Комментарии