После введения Центробанком фактора предельной долговой нагрузки, многие МФО стали внимательнее подходить к отбору потенциальных заемщиков. Поэтому люди все чаще сталкиваются с вопросом: «Где и как взять займ, если нигде не дают и отказывают?».
Давайте узнаем на основании каких факторов МФО принимают решения по выдаче займов и попробуем повлиять на их решение. В случае, если «улучшить» показатели благонадежности не получится, воспользуемся альтернативными путями.
В конце статьи каждого дочитавшего посетителя сайта ждет бонус – несколько десятков онлайн займов, которые не рекламируют себя в интернете. Возможно, обращение к их услугам поможет решить Ваши денежные проблемы.
Рекомендуем добавить страницу в закладки. Информация будет периодически обновляться.
Как узнать причину отказа в займе?
Чтобы узнать причину отказа в займе достаточно представить себя на месте кредитора и немного поразмыслить. На что вы обратите внимание? Если в компанию обратится несовершеннолетний, одобрите ему деньги в долг? Как отнесётесь к ошибкам в анкете? Займёте деньги самому себе?
Чтобы ответить на эти и другие вопросы большинство МФО проводят автоматические скоринг-проверки. У каждой компании могут быть свои индивидуальные факторы, влияющие на одобрение, но основное внимание всех компаний, как правило, направлено на несколько ключевых моментов:
- Заработная плата
- Кредитный рейтинг
- Возраст
- Наличие постоянной прописки
- Большая задолженность в банках или МФО
- Трудоустройство
- Наличие непогашенной задолженности
- Достоверность данных
- Социальная идентификация
Ошибки в анкете
Допущение намеренных или случайных ошибок при заполнении анкеты гарантирует отказ в одобрении займа.
Отсутствие кредитного рейтинга
Отсутствие кредитной истории потенциального клиента наводит «ужас» на микро-финансовые организации. Даже плохой кредитный рейтинг лучше, чем ничего.
Несовершеннолетний клиент
МФО с осторожностью относятся к лицам до 21 года, а для несовершеннолетних граждан вообще действует запрет.
Открытые просрочки
Информацию об открытых просрочках МФО передают в бюро кредитных историй. Клиентам с зарегистрированными просрочками откажут большинство компаний.
Низкий доход
Кредитор заинтересован в платежеспособности клиента. Если доход потенциального заемщика не соответствует минимальному значению, то вероятность получить отказ максимально большая.
Резидент другой страны
Если лицо, обратившееся в кредитную организацию, является гражданином другой страны, то ему откажут 99% компаний.
Высокая задолженность
Лицо, которое ежемесячно расходует на погашение кредитов больше половины суммы общего дохода, получит отказ во всех банках России. МФО лояльнее относятся к показателю предельной долговой нагрузки, но границы теперь тоже имеют.
Как в разы увеличить шансы на одобрение займа?
- Очень внимательно отнеситесь к заполнению анкеты. Все сведения о заемщике должны быть достоверными.
- Укажите дополнительные источники дохода, если они есть. Например, сдача в аренду квартиры, сверхурочная работа, подработка в интернете и т.д.
- Предварительно закройте все имеющиеся просрочки в других МФО и банках.
- Укажите дополнительную информацию о себе. Некоторые сервисы предлагают авторизацию через Госуслуги и социальные сети.
- При первом обращении запрашивайте минимальную сумму. Одобрение незначительных сумм практически 100%.
- Используйте именную банковскую карту для получения займа. Именная карта может относиться к любой платежной системе (Visa, Master Card, МИР).
- Обращайтесь в МФО, которые лояльны к текущим просрочкам и плохой кредитной истории. Такие компании представлены в следующей главе.
- Поисковые системы уже давно передают данные о потенциальных заемщиках в бюро кредитных историй («ОКБ» и «Эквифакс»). На сегодняшний день таким сервисом пользуются только банки. В любом случае не стоит испытывать судьбу – оформляете займы в режиме браузера «инкогнито».
- Сделайте перерыв. В кредитной истории отображается количество одобренных и отклоненных заявок. Если вы слишком часто обращаетесь в МФО и банки, то это является поводом чтобы насторожиться новому кредитору.
- Используйте для получения займов одни и те же персональные данные. Если заемщик меняет номер телефона, то для МФО это может выглядеть подозрительно.
Перечень МФО, которые точно займут деньги на карту
 | |
 | |
 | |
 | |
 | |
 | |
 | |
 | |
 | |
 |
Каких организаций (сервисов) стоит избегать?
Микрозаймы – очень прибыльная ниша для тех, кто хочет заработать. Именно поэтому людей, желающих получить деньги в долг, могут «преследовать» сервисы по платному подбору займов. Интернет просто кишит такими предложениями.
Основная цель кредитных брокеров (именно так они называются) – предложить потенциальному заемщику набор компаний, которые осуществляют выдачу денежных средств под проценты. Только подбор предложений не бесплатный. В большинстве случаев стоимость услуги не превышает 500 рублей за неделю ежедневных рассылок.
Человек, в надежде, что ему сейчас одобрят заём, соглашается на платную подписку, сам того не подозревая. Когда деньги с карты уже списаны обманутый пользователь сервиса осознает, что с ним произошло. На сайте сервиса кредитного брокера всегда есть описание услуги, написанное мелким текстом, где подробно описывается весь процесс. Только его никто не замечает и не читает.
Такие сервисы продают воздух. Любой желающий может найти сотни и даже тысячи предложений от МФО в интернете. Стоит только вбить интересующий запрос в поисковую систему Яндекса или Google.
Частные инвесторы – существуют ли они? Слова людей, которые к ним обращались
По законодательству Российской Федерации выдавать кредиты на регулярной основе могут организации, имеющие лицензию Центрального Банка. Займодателями могут быть:
- Банки и МФО
- Юр. лица, выдающие займы своим сотрудникам, если получение прибыли не является целью
- Ломбарды, кредитные потребительские кооперативы
Частные инвесторы в этот список, естественно, не входят. Поэтому, если в интернете вам предлагают воспользоваться услугами частного кредитора, то:
- Вас хотят обмануть мошенники
- Деятельность лица, предлагающего услуги «частного инвестора» незаконна
За 4 года я не нашел ни одного «частного кредитора» и людей «со связями в банке». Даже люди, работающие по 10-20 лет в этой сфере не помогут вам взять займ с просрочками, плохой КИ и так далее, они просто заполнят анкету по вашим данным во все банки и все …ну еще попытаются что-то содрать с вас!
Эдуард Соловьев
Будем реалистами, добрых волшебников, готовых дать постороннему человеку из интернета 300-500-900 т.р – НЕТ! … Как бы Вам красиво не говорили, не обещали золотые горы – НЕ ДАВАТЬ ПРЕДОПЛАТ. Я заплачу вам комиссию за помощь, но только после получения на руки. И точка.
Артур Коренев
Так как за деятельность без лицензии можно получить штраф, то в подавляющем большинстве случаев никто не согласится заниматься таким видом предпринимательской деятельности. Кроме этого, для «частного инвестора» есть еще несколько весомых причин не выдавать деньги:
- Кредитор совсем не знает заемщика, как он может доверять его слову?
- У обратившегося лица плохая КИ, есть долги. Это можно утверждать, так как частных инвесторов ищут люди, которым банки и МФО деньги не дают.
- Шансы, что клиент будет платить – минимальные
Стоит четко уяснить – частных инвесторов нет! По опыту обманутых лиц схемы мошенников делятся на несколько видов:
Вывод: у людей, которые называют себя «частными инвесторами» и обещают деньги всем и сразу, денег на самом деле нет. Они сами пытаются “заработать” на доверчивости людей, оказавшихся в непростой жизненной ситуации.
- От клиента просят внести предоплату. Деньги могут запросить на оформление документов, оплату комиссии, привлечение гаранта сделки за небольшой процент и др.
- Заемщик предоставляет паспортные данные, которые будут использованы в других мошеннических схемах
Займ без отказа – где и как можно его получить?
Бывает так, что микрокредитные компании отказывают даже хорошим клиентам. У каждой МФО конечно своя политика ведения бизнеса, но заемщики часто замечают неожиданные скоринговые решения: сегодня займы дают абсолютно всем, а завтра зарекомендовавшие себя клиенты получают жесткий отказ.
В чем же дело? Возможно, в данный момент исчерпан весь портфель свободных заемных средств и компании просто нечего вам предложить. Выход из ситуации всегда есть. Знающие люди советуют обращаться в молодые, недавно зарегистрированные микрофинансовые компании:
- Найдите компанию, которая недавно оказывает услуги по кредитованию. Для этого на официальном сайте Центрального банка скачайте реестр микрофинансовых организаций. В конце списка действующих МФО будут последние зарегистрированные молодые компании.
- Перейдите на сайты новых компаний. Изучите предложения. Если МФО позиционирует себя безотказной организацией, то внимательно изучаем условия предоставления займа.
Старший финансовый специалист Института сертифицированных финансовых аналитиков. Более 10 лет занимаюсь систематическим анализом финансовой деятельности компаний, даю консультации по различным финансовым вопросам.
Бесплатный подбор займов
Еще не нашли подходящий займ? Мы вам поможем. На выбор 2 варианта помощи абсолютно всем желающим. Знайте, мы никогда не будем брать деньги с наших посетителей и не подпишем вас на платные рассылки.
Договор оферты партнера сервиса unicom24