Перейти к контенту →

9 способов распознать мошенничество при оформлении кредита

Мошенничество с кредитами

Потребительские кредиты выглядят привлекательным продуктом для многих людей. Особенно они интересны тем, кто имеет острую потребность в деньгах для личных целей. Одним нуждающимся нужно оплатить медицинские счета, другим объединить все имеющиеся долги в один с минимальной процентной ставкой. На фоне большого спроса на кредиты вокруг финансовой сферы рождаются фиктивные «организации», которые стараются наживаться на доверчивости и неосведомленности граждан.

Как можно определить, является ли кредитная организация законной? Есть набор признаков, которые свидетельствуют о потенциально возможном мошенничестве. Сейчас мы их все разберем.

Как мошенники зарабатывают на кредитах?

Чаще всего мошенники «работают» в интернете. Они ищут своих клиентов через собственные сайты, рекламируя онлайн-ресурс всеми доступными способами. Такие сайты могут быть очень популярными, так как с помощью него ищут клиента, которому срочно нужны «бесплатные» деньги. Если клиент захочет в живую найти представителей организации и пообщаться с ними, то будет неприятно удивлен – незаконные компании не имеют настоящего физического адреса.

9 способов насторожиться при оформлении кредита

  1. Кредитора не интересует ваша кредитная история
  2. Кредитор не зарегистрирован в России
  3. Кредитор требует оформить предоплаченную кредитную карту
  4. Кредитор названивает, пишет письма по электронной почте или в мессенджере
  5. Сайт кредитора не защищен
  6. У кредитора нет физического адреса
  7. Кредитор заставляет вас действовать немедленно
  8. Кредитор гарантирует одобрение
  9. Кредитор скрывает информацию в отношении дополнительных сборов

1. Кредитора не интересует ваша кредитная история

Честные, официально работающие финансовые организации дают понять своему клиенту, что им в процессе скоринга нужно будет запрашивать информацию в Бюро Кредитных Историй. Это важный пункт для кредитора. Он должен знать, как потенциальный клиент относится к долгам, будет ли он их погашать и есть ли вообще у клиента кредитная история.

Мошеннические компании, наоборот, не заинтересованы в своевременном погашении долга. Им нужны заемщики, которые склонны к высокому риску. Такой контингент людей, скорее всего, будет задерживать платежи по кредитам и, как следствие, нести чрезмерно высокие штрафы и пени.

Конечно, есть честные финансовые организации, которые предлагают кредиты и займы безнадежным клиентам. Только такие компании берут во внимание не только кредитный рейтинг заемщика. При анализе заявки на получение кредита о потенциальном клиенте будет собрано всё, что только можно узнать. Честные кредиторы, как правило, попросят информацию о размере дохода, вида занятости и образовании.

Вывод: клиенту со своей стороны также нужно досконально изучить своего кредитора. Обязательно читайте договор. Особенно важен текст, написанный мелким шрифтом. Убедитесь, что вы обратились к организации, которая интересуется вашей предыдущей финансовой историей.

2. Кредитор не зарегистрирован в России

Требование быть зарегистрированным в стране, где осуществляется финансовая деятельность банков и кредитных организаций, обязательное. Если компания, в которую вы обратились, не имеет признаков регистрации в России или зарегистрирована в другой стране, то, скорее всего, перед вами самые настоящие мошенники.

Проверьте веб-сайт кредитора на предмет легальности ведения бизнеса. Если вы не можете найти данные о регистрации компании, то посетите сайт Центрального Банка РФ. На нем вы всегда найдете актуальную информацию о всех легально работающих банках и других финансовых организациях.

Проверка регистрации компании в реестрах ЦБ РФ – это ключевой шаг к тому, чтобы убедиться, что вы имеете дело с легальной компанией. Так вы легко отделите мошенничество от законного бизнеса.

3. Кредитор требует оформить предоплаченную кредитную карту

Некоторые мошенники требуют от заемщиков оформлять предоплаченные дебетовые карты, утверждая, что они нужны им для страхования рисков или в качестве сборов. Это жульничество. Законные финансовые учреждения конечно могут взимать плату за проработку заявки, получение кредитной истории, но эти сборы должны вычитаться из самого кредита.

Предоплаченная дебетовая карта – верный признак мошенничества при оформлении кредита. Такие финансовые переводы тяжело отследить, но, если вы попали в подобную ситуацию и добровольно отдали деньги, сообщите о факте кражи в правоохранительные органы.

Вывод: легальные кредиторы не будут просить деньги авансом. Плата за подачу заявки или получение кредита обычно вычитается из общей суммы кредита.

4. Кредитор названивает, пишет письма по электронной почте или в мессенджере

Легальные и честные кредиторы обычно рекламируют себя в интернете, либо через другие средства массовой информации. Если вы получаете предложения о займе по телефону или через мессенджер, то будьте осторожны. Незаконные компании могут предлагать кредиты по телефону, а затем просить заплатить небольшую сумму перед одобрением и переводом средств.

Вывод: честный и надежный кредитор не будет «преследовать» на вас по телефону, по почте или через мессенджер.

5. Сайт кредитора не защищен

При посещении сайта финансовой организации, предоставляющей кредиты или займы, всегда обращайте внимание на следующие детали:

  • На любой странице, где вас просят предоставить личную информацию, перед адресной строкой должен отображаться знак замка, который обозначает защищенное соединение
  • Сайт имеющий защищенное соединение имеет в начале адреса специальный префикс «https». Незащищенные сайты начинаются с «http».

Символ замка и защищенный адрес означают, то что сайт защищен от преступников, которые могут перехватывать передаваемые данные. Украденная личная информация клиентов с таких сайтов продается за приличные деньги другим мошенникам для реализации других преступных замыслов.

 

В лучшем случае отсутствие защищенного соединения означает, что кредитор не беспокоится о защите персональных данных клиента и защите сайта в целом. В худшем случае это может означать, что кредитор намеренно оставляет личную информацию открытой для перехвата.

Вывод: внимательно изучайте сайты финансовых организаций. Ищите на них индикаторы безопасности. Это не только затрудняет хакерам кражу информации клиентов, но и указывает на то, что вы имеете дело с надежной компанией.

6. У кредитора нет физического адреса

Каждый кредитор, который работает легально, должен иметь физический адрес регистрации юридического лица. Не редки случаи, когда компании-мошенники указывают в контактах адреса, которых на самом деле не существует.

Если вы подозреваете, что адрес фиктивный или его вообще не существует – избегайте кредитора. Многие организации-мошенники предпочитают оставаться незамеченными, чтобы избежать юридических последствий.

Вывод: хорошо, когда у кредитной компании есть реальный адрес с офисом, который может посетить любой клиент. Организации, рекламирующие только адреса почтовых ящиков, должны быть тщательно проверены.

7. Кредитор заставляет вас действовать немедленно

Никогда не поддавайтесь на убеждения, если вас призывают к срочным действиям. Одним из признаков мошенничества является ограничение времени на подачу заявки для оформления кредита. Срочность могут обосновывать действием акции, срок которой истекает в ближайшее время, например, на следующий день.

Кредиторы, которые используют тактику такого воздействия на клиента, могут оказаться обычными мошенниками. Уловка с ограничением времени может заставить вас принять опрометчивое решение.

Вывод: вы никогда не должны подвергаться давлению со стороны кредитора. Возможность продолжать оформление кредита не должна ограничиваться жесткими временными рамками. Легальные кредиторы могут установить крайние сроки для принятия кредитного предложения, но у вас в таком случае, будут недели, а не дни, чтобы принять решение.

8. Кредитор гарантирует одобрение

Нет никаких гарантий, когда речь идет о одобрении заявки на кредит. Любая компания, которая предлагает обратное, должна как минимум насторожить вас.

Фразы и лозунги на сайте кредитной компании, которые “гарантируют” одобрение кредита – верный признак наличия мошеннической схемы в работе организации. Мошенники обещают людям одобрение, несмотря на их доход, кредитную историю или долговые обязательства. Такие обещания часто абсурдны и звучат слишком хорошо, чтобы быть правдой.

Вывод: финансовые организации используют информацию из кредитной истории, о доходах и занятости для определения платежеспособности клиента на индивидуальной основе. Таким образом, кредитор никогда не может заранее гарантировать, будет ли одобрена заявка.

9. Кредитор скрывает информацию в отношении дополнительных сборов

Организации-мошенники стараются не размещать информацию о своих денежных сборах на видном месте своего веб-сайта. Они чаще всего сообщают клиенту, что заявка на кредит одобрена и под видом дальнейшего оформления кредита, взимают с него плату. Списание денег с карты может происходить в автоматическом режиме после верификации с карты заемщика на сайте финансовой организации. Наличие сборов объясняют необходимостью покрытия расходов на обработку заявок, страхование или оформление документов. Также нечестные компании оформляют платные подписки на своих клиентов, о которых также становится известно, когда деньги уже списаны.

Вывод: честные кредиторы могут взимать плату за подачу заявки, предоставление кредитной истории, подбор предложений, только эти сборы будут четко раскрыты на веб-сайте компании.

Что делать, если вас обманули?

Никто не хочет стать жертвой мошенничества, но это может произойти с каждым. Хорошая новость заключается в том, что есть несколько советов к действию, которые вы можете предпринять.

Если вы считаете, что вас обманули, не идите на контакт с мошенником, даже если получаете от него угрожающие письма.

Вот несколько советов, которые следует взять на вооружение:

  • Подготовьте документацию о факте мошенничества. Это могут быть электронные письма, скриншоты или другая информация, которая поможет вашему делу. Соберите их, чтобы представить в правоохранительные и судебные инстанции.
  • Обратитесь в правоохранительные органы. Напишите заявление о мошенничестве и приложите к нему имеющиеся доказательства.
  • Обратитесь в надзорные органы. На сайте Центрального Банка РФ в любое время можно оформить жалобу на кредитную организацию или задать профильный вопрос. Центральный Банк является главным регулятором финансового рынка, он контролирует и регулирует работу всех банков и МФО страны.
  • Поговорите об этом с семьей и друзьями. По мере того как мошенники придумывают новые схемы обмана, важно помогать другим людям быть в курсе событий. Не стыдись того, что случилось, делись своими историями с другими.

Как найти легальную кредитную организацию?

Даже если у вас плохая кредитная история, есть много компаний, которые предлагают займы и кредиты таким клиентам. При поиске хорошего кредитора начните с следующих шагов:

  • Проверьте наличие контактной информации. Номер телефона, адрес электронной почты и физический адрес кредитора должны быть легко доступны сайте.
  • Читайте отзывы в интернете. Часть клиентов охотно делятся своими впечатлениями о работе с кредитором. Ищите крупные сайты с отзывами. На таких площадках вместе с покупными отзывами обязательно будут рекомендации реальных клиентов.
  • Убедитесь, что компания внесена в реестр ЦБ РФ. Легальные кредиторы должны состоять в реестре банков или микрофинансовых организаций Центрального Банка.

Если вы решили получить потребительский кредит, проанализируйте и сравните нескольких кредиторов, чтобы получить лучшую процентную ставку от надежной и честной компании.

 

Опубликовано в Кредиты Финансовая грамотность

Комментарии

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *